Según el magnate inmobiliario y experto en finanzas Preston Seo, hay tres números que todas las personas deben seguir si quieren construir riqueza y convertirse en millonarios.
Lee a continuación: Aquí está la razón por la que siempre quieres saber tu patrimonio neto, según un experto financiero
Explora más: 6 vehículos híbridos de los que mantenerse alejado en la jubilación
"La diferencia entre las personas que luchan con el dinero y aquellas que construyen riqueza real no es cuánto ganan; es lo que rastrean," dijo Seo en un episodio de su popular serie de YouTube, "Legacy Investing Show." Seo desglosó estos tres números que afirma pueden ofrecer un mapa hacia la libertad financiera.
Patrimonio Neto
El patrimonio neto declarado de Seo es similar a una tarjeta de puntuación financiera, y se puede calcular fácilmente restando las deudas de los activos.
Aunque suena simple, la mayoría de las personas no rastrean su patrimonio neto de manera consistente, lo que, según Seo, debería hacerse una vez al mes. Por lo tanto, no tienen idea de si realmente están avanzando o retrocediendo. Después de todo, un alto ingreso no necesariamente equivale a un alto patrimonio neto. Las personas deben rastrear este número de manera consistente para asegurarse de que esté aumentando.
Consulta: La clave número 1 para la riqueza, según Wahei Takeda, el ‘Warren Buffett de Japón’
Tasa de Ahorro
A continuación, Seo destacó la tasa de ahorro con la siguiente fórmula: “Tasa de ahorro = (ingresos – gastos) ÷ ingresos x 100.”
Tu tasa de ahorro muestra cuánto de tus ingresos realmente mantienes después de que se pagan todos los demás gastos y resalta algunas verdades sobre tu comportamiento financiero. ¿Te queda un buen trato, o estás gastando casi todo lo que ganas?
Hacer un seguimiento de tu patrimonio neto es un gran primer paso, pero significa relativamente poco sin entender los factores clave que contribuyen a cómo y por qué ese número está tendiendo en la dirección en que está. Seo dijo que si no estás haciendo un seguimiento de tu tasa de ahorro, no tienes idea de cuánto tiempo te llevará lograr la libertad financiera.
Tu Número de Libertad
Hablando de libertad financiera, Seo definió el número de libertad como "la cantidad de dinero que necesitas ganar para no trabajar nunca más." Aconsejó hacer un seguimiento de este número con la siguiente fórmula: "Tu número de libertad = (gastos mensuales x 12) x 25."
En otras palabras, el costo estimado de la jubilación para 25 años. Así que si alguien tiene gastos mensuales de $5,000, necesitará $1.5 millones invertidos para jubilarse.
Este número se basa en la regla del 4%, que establece que si los jubilados retiran el 4% de su cartera de inversiones cada año, su dinero debería durar durante toda la jubilación (incluso una vez que se tenga en cuenta la inflación).
“La idea aquí es que mientras tus inversiones estén ganando al menos un 4% en promedio por año, tu dinero debería durar para siempre”, explicó Seo.
La historia continúa## ¿Qué piensa otro experto financiero?
Jason Hester, socio gestor en Balefire, respeta la claridad en el panel de tres números de Seo. "La mayoría de los hogares se estancan porque se ahogan en la complejidad y terminan sin rastrear nada en absoluto", dijo Hester.
Sin embargo, tuvo cuidado de señalar que un panel de control no es útil por sí mismo, sino más bien cuando está conectado a un plan de acción. Este plan de acción personalizado puede incluir aclarar cuánto dinero es "suficiente" para jubilarse, incorporar actividades secundarias para aumentar los ingresos, diversificar su cartera de inversiones y/o establecer métodos de responsabilidad.
En última instancia, nunca hay un camino garantizado hacia nada y los objetivos y circunstancias de cada persona son vastly diferentes.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: ¿Quieres ser millonario? Presta atención a estos 3 números, dice el experto en finanzas Preston Seo.
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¿Quieres ser millonario? Presta atención a estos 3 números, dice el genio financiero Preston Seo.
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Patrimonio Neto
El patrimonio neto declarado de Seo es similar a una tarjeta de puntuación financiera, y se puede calcular fácilmente restando las deudas de los activos.
Aunque suena simple, la mayoría de las personas no rastrean su patrimonio neto de manera consistente, lo que, según Seo, debería hacerse una vez al mes. Por lo tanto, no tienen idea de si realmente están avanzando o retrocediendo. Después de todo, un alto ingreso no necesariamente equivale a un alto patrimonio neto. Las personas deben rastrear este número de manera consistente para asegurarse de que esté aumentando.
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Tasa de Ahorro
A continuación, Seo destacó la tasa de ahorro con la siguiente fórmula: “Tasa de ahorro = (ingresos – gastos) ÷ ingresos x 100.”
Tu tasa de ahorro muestra cuánto de tus ingresos realmente mantienes después de que se pagan todos los demás gastos y resalta algunas verdades sobre tu comportamiento financiero. ¿Te queda un buen trato, o estás gastando casi todo lo que ganas?
Hacer un seguimiento de tu patrimonio neto es un gran primer paso, pero significa relativamente poco sin entender los factores clave que contribuyen a cómo y por qué ese número está tendiendo en la dirección en que está. Seo dijo que si no estás haciendo un seguimiento de tu tasa de ahorro, no tienes idea de cuánto tiempo te llevará lograr la libertad financiera.
Tu Número de Libertad
Hablando de libertad financiera, Seo definió el número de libertad como "la cantidad de dinero que necesitas ganar para no trabajar nunca más." Aconsejó hacer un seguimiento de este número con la siguiente fórmula: "Tu número de libertad = (gastos mensuales x 12) x 25."
En otras palabras, el costo estimado de la jubilación para 25 años. Así que si alguien tiene gastos mensuales de $5,000, necesitará $1.5 millones invertidos para jubilarse.
Este número se basa en la regla del 4%, que establece que si los jubilados retiran el 4% de su cartera de inversiones cada año, su dinero debería durar durante toda la jubilación (incluso una vez que se tenga en cuenta la inflación).
“La idea aquí es que mientras tus inversiones estén ganando al menos un 4% en promedio por año, tu dinero debería durar para siempre”, explicó Seo.
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Jason Hester, socio gestor en Balefire, respeta la claridad en el panel de tres números de Seo. "La mayoría de los hogares se estancan porque se ahogan en la complejidad y terminan sin rastrear nada en absoluto", dijo Hester.
Sin embargo, tuvo cuidado de señalar que un panel de control no es útil por sí mismo, sino más bien cuando está conectado a un plan de acción. Este plan de acción personalizado puede incluir aclarar cuánto dinero es "suficiente" para jubilarse, incorporar actividades secundarias para aumentar los ingresos, diversificar su cartera de inversiones y/o establecer métodos de responsabilidad.
En última instancia, nunca hay un camino garantizado hacia nada y los objetivos y circunstancias de cada persona son vastly diferentes.
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